2. Факультативное и облигаторное перестрахование - Учебное пособие Издательство мгимо-университет 2009
.RU

2. Факультативное и облигаторное перестрахование - Учебное пособие Издательство мгимо-университет 2009


^ 2. Факультативное и облигаторное перестрахование
Факультативное перестрахование

Договор факультативного перестрахования – индивидуальная сделка по каж­дому отдельному риску. Перестрахователь имеет право предложить какой-либо риск в пере­страхование, а перестраховщик – принять или отклонить это предложение и вы­двинуть свои условия. Каждый риск рассматривается отдельно и по нему принимается решение.

В случае необходимости перестрахования прямой страховщик (цедент) сам ре­шает, кому из перестраховщиков предложить риск в перестрахование, а перестрахов­щик (цессионер), проведя оценку риска, решает, принять ли часть риска, какую пере­страхо­вочную емкость (капитал) и на каких условиях предоставить. У цедента нет ни­каких обязательств к цессионерам, которым он предлагает риск, а цессионер не имеет ника­ких обязательств перед цедентом. Он может принять риск полностью или час­тично; может поставить встречное условие или вообще отказаться от риска.

^ Отрицательная сторона факультативного перестрахования заключается в том, что пере­страхователь (цедент) должен передать часть риска до начала ответственности за этот риск. К моменту наступления страхового случая риск может оказаться или не­перестра­хованным, или перестрахованным частично, что не позволит перестрахова­телю полно­стью компенсировать потери сверх своих финансовых возможностей. По­этому нор­мальной процедурой при заключении сделки является как можно более точ­ное опреде­ление своих прав и обязанностей по контракту, оговаривая специальные по­желания и условия.

Факультативное перестрахование является весьма дорогим и требует много времени, по­этому его значение значительно ниже при сравнении его с облигаторным перестрахо­ванием.

Область применения. Факультативное перестрахование очень распространено при страховании огневых рисков, страховании ответственности производств и граж­данской ответственности, при страховании жизни, при транспортном, воздушном стра­ховании, страховании технических установок.

Документация. Факультативное перестрахование осуществляется на основании за­ключения самостоятельного договора перестрахования, который должен содержать все необходимые условия, определяющие договоренности сторон.

Для того чтобы иметь возможность еще до принятия обязательств рассмотреть предла­гаемые риски, перестраховщик получает от страховщика перестраховочный бланк (слип), в котором охарактеризованы наиболее важные данные и информация о риске, включая собственное удержание страховщика.

Перестраховщик может принять риск полностью или частично на основе опре­деленной процентной ставки или фиксированной суммы, подтверждая свое согласие соответст­вующей утверждающей пометкой на дубликате бланка, который необходимо потом возвратить страховщику. Отсутствие ответа перестраховщика на слипе не подразуме­вает его молчаливого согласия на принятие риска. Перестраховщик имеет право потре­бовать более деталь­ную информацию. Факультативный риск не считается перестрахо­ванным, пока страховщик не по­лучит подтверждение о приеме предложения от пере­страховщика.

Срок действия договора. Перестрахование автоматически заканчивается после окончания действия стра­хового полиса. При изменениях в страховом полисе, условиях страхования и размерах премии, сделанных в течение действия договора страхования, необходимо получить согласие на них со стороны перестраховщика. Перестраховщик может и отказать в продлении пере­страхования, гарантированного им ранее.

Принципы определения перестраховочных платежей часто совер­шенно иные, чем принципы, используемые при исчислении первоначальных страховых платежей. При заключении каждого дого­вора перестрахования перестраховочные платежи взимаются индивидуально, неза­ви­симо от суммы страховых платежей, полученных цедентом. Размер платежей за пре­доставленные гарантии в порядке факультативного перестрахования часто предостав­ляется с учетом ситуации, складывающейся на перестраховочном рынке.

Например, если предоставленный в перестрахование риск оценивается выше средней степени риска или спрос на данный тип риска на перестраховочном рынке яв­ляется не­значительным, то предложенный перестраховщиком уровень перестраховоч­ных плате­жей, безусловно, будет выше, чем уровень первичных страховых платежей, получен­ных цедентом при заключении первоначального договора страхования. Если же пред­лагаемый риск относится к группе рисков, охотно принимаемых на перестрахо­вочном рынке, т.е. пользующихся большим спросом, то уровень перестраховочных платежей может быть ниже уровня первичных страховых платежей, если

Комиссионные, которые удерживает перестрахователь в свою пользу, передавая риск в перестрахование, могут составлять до 40% брутто-премии. Они предназначены на покрытие расходов по аквизиции страхования и его оформлению.


^ Облигаторное перестрахование

Договор облигаторного перестрахования – обязывает, с одной стороны, страховщика передать все конкретно определенные риски, с другой стороны, пере­страховщика без­акцептно принять в перестрахование согласованные риски. Договор вступает в дейст­вие, если страховая сумма долей этих рисков превышает заранее определенное собст­венное участие страховщика. Обычно в договорах пере­страхования участвует не­сколько организаций, каждая из которых берет в перестрахо­вание лишь небольшую часть предлагаемого эксцедента.

Договор облигаторного страхования наиболее вы­годен для цедента, поскольку все за­ранее определенные риски автоматически получают покрытие у перестраховщика, т. е. облигаторное перестрахование охватывает весь или значительную часть страхового портфеля страховщика.

Прямой страховщик (цедент) обладает правом принимать риски по собст­венному усмотрению в рамках собственного согласованного с перестраховщиком ан­деррайтинга и условий страхования, определять страховую премию, принимать надле­жащие меры в отношении управления договорами страхования, для которых должно быть осуществлено перестрахование, и урегулировать убытки в общих интересах стра­ховщика и перестраховщика. Это означает, что во всех своих интересах цедент обязан соблюдать интересы перестраховщика как свои собственные. При нару­шении этого правила перестраховщик имеет право не подчиниться решениям цедента.

Обслуживание договора обли­гаторного страхования обходится дешевле для обеих сто­рон по сравнению с договором факульта­тивного перестрахования. В этой связи в прак­тике международного перестраховочного рынка наиболее часто встречается форма до­говора облигаторного перестрахования.

Условия договора должны быть четко сформулированы. Цедент обязан передавать все риски, детально описанные в договоре, хотя по экономическим соображениям он имеет право выбирать риски по своему усмотрению, в конкретном случае установить пре­мию, принять нужные административные меры в отношении перестрахованных поли­сов и определить размеры убытка так, как он счи­тает необходимым в общих интересах с перестраховщиком.

Область применения. Договором облигаторного перестрахования обычно покрыва­ются определенные риски на согласованной территории страхового покрытия. Напри­мер: все договоры страхования от несчастных случаев, заключенные на территории Российской Федерации, или договоры страхования имущества от огня и других сти­хийных бедствий, заключенные на территории Российской Федерации или договоры страхования всех имущественных интересов российских граждан и юридических лиц за рубежом.

Документа­ция. Договоры облигаторного перестрахования заключаются, как правило, сроком на один год. Стороны облигаторного пропорционального договора пе­рестрахования обычно устанавливают, что если за три месяца до окончания календар­ного года действия договора перестрахования стороны не направили друг другу пред­варительного уведомления о прекращении договора, то договор будет автоматически продлен на срок следующего календарно го года.

В договорах непропорционального перестрахования такая практика не применяется, и облигаторный договор на новый срок может быть продлен только после специальной согласия сторон.

Досрочное прекращение облигаторного договора перестрахования возможно только на условиях, специально предусмотренных договором. К числу таких условий относят: невозможность исполнения договора де-юре и де-факто; банкротства, ликвидации, или отзыва полномочий одной из сторон, политических форс-мажорных обстоятельств.

Взаиморасчеты. Перестраховочные платежи по договору облигаторного перестрахо­вания всегда определяются в проценте от суммы страховых платежей, полученных страховщиком при заключении первичного договора страхования.

^ Смешанные формы перестрахования

Факультативно-облигаторная – это форма договора перестрахования, называемая договором «открытого покрытия». По договору факультативно-облигаторного пере­страхования цеденту сам выбирает, в отношении каких рисков и в каком размере их следует передать перестраховщику. В свою очередь перестраховщик обязан принять цедированные доли рисков на заранее оговоренных условиях.

Для перестраховщика (цессионера) договор открытого покрытия контракт может быть весьма невыгодным, так как цедент, проведя антиселекцию рисков в своем страховом портфеле (отбор самых прибыльных рисков), может передать в перестрахование только самые небезопасные риски. Поэтому такие договоры заключаются с цедентами, кото­рые пользуются абсолютным доверием полным доверием, на основании многолетней практики их взаимного сотрудничества.

В отличие от стандартного факультативного перестрахования перестраховщик не мо­жет отказаться от принятия рисков, но он получает более широкий сбалансированный портфель в связи с получением индивидуальных рисков от случая к случаю и готов за­платить больший размер перестраховочной комиссии.

Для собственной защиты перестраховщик должен внимательно изучить слип или бор­деро, присланные ему и тщательно выбрать себе цедентов, обращая внимание на пока­затели их деловой активности, а также быстро и точно проверить развитие отдельных договоров.

Перестраховочные платежи по договорам открытого покрытия определяются на инди­видуальной основе по соглашению сторон или пропорционально страховым платежам, полученным при заключении первичного договора страхования.

В силу неразвитости страхового рынка в России преобладает факультативное перестра­хование, а за рубежом, в силу его развитости – облигаторное.


Облигаторно-факультативное перестрахование - является обязательным для це­дента и необходимым для цессионера. Такое перестрахование наиболее часто происхо­дит между головной компанией и филиалами, при этом цессионер выбирает себе самые выгодные риски, так как это дает возможность контролировать политику цедента. Эта форма является наименее нежелательной для самостоятельных страховых компаний.


-k-tekstu-razdela-5-rossijskij-centr-obucheniya-izbiratelnim-tehnologiyam-pri-centralnoj-izbiratelnoj-komissii.html
-kak-tochno-vi-skazali-imenno-ob-etom-ya-tverzhu-uzhe-celij-mesyac-svoej-polovine-a-vse-bez-tolku.html
-kalejdoskop-zamkov-8-dnej-kievlvov-budapesht-v-stoimosti-tura-vena-zalcburg-v-stoimosti-tura-zamki-bavarii-myunhen-eger-lvovkiev.html
-kazhetsya-segodnya-uzhe-nikto-ne-somnevaetsya-v-tom-chto-budushee-mirovoj-energetiki-za-novimi-tehnologiyami-dobichi-uglevodorodov.html
-kistyunina-l-b-stranica-5.html
-kj-10-zabolevaniya-visochno-nizhnechelyustnogo-sustava.html
  • grade.bystrickaya.ru/niderlandov-centr-zlatoust.html
  • vospitanie.bystrickaya.ru/yanvar-antropov-vasilij-yakovlevich-vremya-i-sobitiya-2010-bibliograficheskij-ukazatel-ukaz-glavi-respubliki-mordoviya.html
  • student.bystrickaya.ru/2-faktologiya-putcha-s-g-kara-murza-manipulyaciya-soznaniem.html
  • abstract.bystrickaya.ru/3-osnovi-predstavleniya-otchetnosti-kratkie-svedeniya-o-licah-vhodyashih-v-sostav-organov-upravleniya-kreditnoj.html
  • zadachi.bystrickaya.ru/otravlyayushie-veshestva-i-ih-vozdejstvie-na-organizm-cheloveka.html
  • predmet.bystrickaya.ru/sobyanin-ne-vpolne-udovletvoren-obustrojstvom-dorozhnih-shodov-dlya-invalidov-v-moskve.html
  • zanyatie.bystrickaya.ru/raspisanie-zanyatij-11-30-12-2011-g-specialnost-rodnoj-yazik-i-literatura-russkij-yazik-i-literatura-na-zimnyuyu-letnyuyu-sessiyu-6-kurs-stranica-12.html
  • thescience.bystrickaya.ru/informacionnie-tehnologii-v-prepodavanii-istorii-i-obshestvoznaniya.html
  • books.bystrickaya.ru/dopusk-studenta-k-zashite-diplomnoj-raboti-pravila-oformleniya-spiska-literaturi-23-primeri-bibliograficheskih-opisanij.html
  • upbringing.bystrickaya.ru/literatura-g-p-shedrovickij-ob-ishodnih-principah-analiza-problemi-obucheniya-i-razvitiya-v-ramkah-teorii-deyatelnosti.html
  • thescience.bystrickaya.ru/igrovoj-programmi-prilozhenie-po-vozmozhnosti-rekomenduetsya-prilozhit-otzivi-uchastnikov-fotografii-otrazhayushie-hod-igri-osnovnie-dejstviya-igrokov-kriterii-ocenki.html
  • pisat.bystrickaya.ru/tekushie-mezhdunarodnie-proekti-konkursi-granti-stipendii.html
  • turn.bystrickaya.ru/plan-meropriyatij-upravleniya-po-voprosam-semi-opeki-i-popechitelstva-merii-goroda-arhangelska-na-aprel-2012-goda.html
  • laboratory.bystrickaya.ru/vozniknovenie-drevnerusskoj-pismennosti.html
  • klass.bystrickaya.ru/administracii-mishkinskogo-municipalnogo-rajona-ot-11-06-2010-g-418-administrativnij-reglament-predostavleniya-municipalnoj-uslugi-vidacha-gradostroitelnogo-plana-zemelnogo-uchastka.html
  • urok.bystrickaya.ru/prilozhenie-3-ob-obespechenii-dostupa-organizacij-kaluzhskoj-oblasti-vhodyashih-v-nacionalnuyu-nano-tehnologicheskuyu.html
  • institute.bystrickaya.ru/etapi-realizacii-koncepciya-razvitiya-turizma-i-otdiha-v-pereslavskom-municipalnom-rajone-yaroslavskoj-oblasti-na-2009-2025-godi.html
  • kontrolnaya.bystrickaya.ru/rbk-daily-19042010-teryayut-vse-monitoring-smi-rf-po-pensionnoj-tematike-19-aprelya-2010-goda.html
  • uchebnik.bystrickaya.ru/v-a-golovanov-giroskopicheskoe.html
  • tasks.bystrickaya.ru/3-analiz-sushestvuyushego-polozheniya-kompleksnaya-gradostroitelnaya-ocenka-territorii.html
  • university.bystrickaya.ru/glava-12-raskayanie-i-primirenie-valter-skott-ueverli-ili-shestdesyat-let-nazad-valter-skott-sobranie-sochinenij.html
  • tetrad.bystrickaya.ru/urok-2-temafajli-i-papki-fajli-i-fajlovaya-sistema.html
  • nauka.bystrickaya.ru/verhovnij-sud-rossijskoj-federacii-opredelenie-ot-21-iyunya-2011-g-n-46-d11-9.html
  • zadachi.bystrickaya.ru/sochineniya-na-svobodnuyu-temu-portret-moego-otca-2.html
  • knowledge.bystrickaya.ru/mezhdu-federaciej-profsoyuzov-sverdlovskoj-oblasti.html
  • nauka.bystrickaya.ru/v-babushkinom-rayu-b-i-l-nikitini-mi-i-nashi-deti.html
  • lektsiya.bystrickaya.ru/predislovie-pod-nauchnoj-redakciej.html
  • education.bystrickaya.ru/3-struktura-podgotovki-specialistov-otchet-po-rezultatam-samoobsledovaniya-otdelenie-delovoj-i-politicheskoj-zhurnalistiki.html
  • znaniya.bystrickaya.ru/rabochaya-programma-disciplina-ds-02-03-formirovanie-i-ocenka-konkurentosposobnosti-tovarov-indeks-naimenovanie-disciplini.html
  • shkola.bystrickaya.ru/sssr-v-poslevoennih-mezhdunarodnih-otnosheniyah.html
  • literatura.bystrickaya.ru/spektr-teni-timoti-roderik-misterii-temnoj-luni.html
  • spur.bystrickaya.ru/kompleks-pervonachalnih-sledstvennih-dejstvij-osmotr-mesta-pozhara-ustanovlenie-ochaga-pozhara-osmotr-trupa-na-meste-proisshestviya-dopros-svidetelej-i-poterpevshih.html
  • nauka.bystrickaya.ru/v-pomosh-alpinistu-narodi-nashej-velikoj-rodini-po-ustanovivshejsya-tradicii-otmechayut-trudovimi-podvigami-vidayushiesya.html
  • turn.bystrickaya.ru/planirovanie-i-opredelenie-neobhodimogo-obespecheniya-poletov.html
  • ucheba.bystrickaya.ru/programma-dlya-molodezhi-i-shkolnikov-shag-v-budushee.html
  • © bystrickaya.ru
    Мобильный рефератник - для мобильных людей.