.RU

2. Факультативное и облигаторное перестрахование - Учебное пособие Издательство мгимо-университет 2009


^ 2. Факультативное и облигаторное перестрахование
Факультативное перестрахование

Договор факультативного перестрахования – индивидуальная сделка по каж­дому отдельному риску. Перестрахователь имеет право предложить какой-либо риск в пере­страхование, а перестраховщик – принять или отклонить это предложение и вы­двинуть свои условия. Каждый риск рассматривается отдельно и по нему принимается решение.

В случае необходимости перестрахования прямой страховщик (цедент) сам ре­шает, кому из перестраховщиков предложить риск в перестрахование, а перестрахов­щик (цессионер), проведя оценку риска, решает, принять ли часть риска, какую пере­страхо­вочную емкость (капитал) и на каких условиях предоставить. У цедента нет ни­каких обязательств к цессионерам, которым он предлагает риск, а цессионер не имеет ника­ких обязательств перед цедентом. Он может принять риск полностью или час­тично; может поставить встречное условие или вообще отказаться от риска.

^ Отрицательная сторона факультативного перестрахования заключается в том, что пере­страхователь (цедент) должен передать часть риска до начала ответственности за этот риск. К моменту наступления страхового случая риск может оказаться или не­перестра­хованным, или перестрахованным частично, что не позволит перестрахова­телю полно­стью компенсировать потери сверх своих финансовых возможностей. По­этому нор­мальной процедурой при заключении сделки является как можно более точ­ное опреде­ление своих прав и обязанностей по контракту, оговаривая специальные по­желания и условия.

Факультативное перестрахование является весьма дорогим и требует много времени, по­этому его значение значительно ниже при сравнении его с облигаторным перестрахо­ванием.

Область применения. Факультативное перестрахование очень распространено при страховании огневых рисков, страховании ответственности производств и граж­данской ответственности, при страховании жизни, при транспортном, воздушном стра­ховании, страховании технических установок.

Документация. Факультативное перестрахование осуществляется на основании за­ключения самостоятельного договора перестрахования, который должен содержать все необходимые условия, определяющие договоренности сторон.

Для того чтобы иметь возможность еще до принятия обязательств рассмотреть предла­гаемые риски, перестраховщик получает от страховщика перестраховочный бланк (слип), в котором охарактеризованы наиболее важные данные и информация о риске, включая собственное удержание страховщика.

Перестраховщик может принять риск полностью или частично на основе опре­деленной процентной ставки или фиксированной суммы, подтверждая свое согласие соответст­вующей утверждающей пометкой на дубликате бланка, который необходимо потом возвратить страховщику. Отсутствие ответа перестраховщика на слипе не подразуме­вает его молчаливого согласия на принятие риска. Перестраховщик имеет право потре­бовать более деталь­ную информацию. Факультативный риск не считается перестрахо­ванным, пока страховщик не по­лучит подтверждение о приеме предложения от пере­страховщика.

Срок действия договора. Перестрахование автоматически заканчивается после окончания действия стра­хового полиса. При изменениях в страховом полисе, условиях страхования и размерах премии, сделанных в течение действия договора страхования, необходимо получить согласие на них со стороны перестраховщика. Перестраховщик может и отказать в продлении пере­страхования, гарантированного им ранее.

Принципы определения перестраховочных платежей часто совер­шенно иные, чем принципы, используемые при исчислении первоначальных страховых платежей. При заключении каждого дого­вора перестрахования перестраховочные платежи взимаются индивидуально, неза­ви­симо от суммы страховых платежей, полученных цедентом. Размер платежей за пре­доставленные гарантии в порядке факультативного перестрахования часто предостав­ляется с учетом ситуации, складывающейся на перестраховочном рынке.

Например, если предоставленный в перестрахование риск оценивается выше средней степени риска или спрос на данный тип риска на перестраховочном рынке яв­ляется не­значительным, то предложенный перестраховщиком уровень перестраховоч­ных плате­жей, безусловно, будет выше, чем уровень первичных страховых платежей, получен­ных цедентом при заключении первоначального договора страхования. Если же пред­лагаемый риск относится к группе рисков, охотно принимаемых на перестрахо­вочном рынке, т.е. пользующихся большим спросом, то уровень перестраховочных платежей может быть ниже уровня первичных страховых платежей, если

Комиссионные, которые удерживает перестрахователь в свою пользу, передавая риск в перестрахование, могут составлять до 40% брутто-премии. Они предназначены на покрытие расходов по аквизиции страхования и его оформлению.


^ Облигаторное перестрахование

Договор облигаторного перестрахования – обязывает, с одной стороны, страховщика передать все конкретно определенные риски, с другой стороны, пере­страховщика без­акцептно принять в перестрахование согласованные риски. Договор вступает в дейст­вие, если страховая сумма долей этих рисков превышает заранее определенное собст­венное участие страховщика. Обычно в договорах пере­страхования участвует не­сколько организаций, каждая из которых берет в перестрахо­вание лишь небольшую часть предлагаемого эксцедента.

Договор облигаторного страхования наиболее вы­годен для цедента, поскольку все за­ранее определенные риски автоматически получают покрытие у перестраховщика, т. е. облигаторное перестрахование охватывает весь или значительную часть страхового портфеля страховщика.

Прямой страховщик (цедент) обладает правом принимать риски по собст­венному усмотрению в рамках собственного согласованного с перестраховщиком ан­деррайтинга и условий страхования, определять страховую премию, принимать надле­жащие меры в отношении управления договорами страхования, для которых должно быть осуществлено перестрахование, и урегулировать убытки в общих интересах стра­ховщика и перестраховщика. Это означает, что во всех своих интересах цедент обязан соблюдать интересы перестраховщика как свои собственные. При нару­шении этого правила перестраховщик имеет право не подчиниться решениям цедента.

Обслуживание договора обли­гаторного страхования обходится дешевле для обеих сто­рон по сравнению с договором факульта­тивного перестрахования. В этой связи в прак­тике международного перестраховочного рынка наиболее часто встречается форма до­говора облигаторного перестрахования.

Условия договора должны быть четко сформулированы. Цедент обязан передавать все риски, детально описанные в договоре, хотя по экономическим соображениям он имеет право выбирать риски по своему усмотрению, в конкретном случае установить пре­мию, принять нужные административные меры в отношении перестрахованных поли­сов и определить размеры убытка так, как он счи­тает необходимым в общих интересах с перестраховщиком.

Область применения. Договором облигаторного перестрахования обычно покрыва­ются определенные риски на согласованной территории страхового покрытия. Напри­мер: все договоры страхования от несчастных случаев, заключенные на территории Российской Федерации, или договоры страхования имущества от огня и других сти­хийных бедствий, заключенные на территории Российской Федерации или договоры страхования всех имущественных интересов российских граждан и юридических лиц за рубежом.

Документа­ция. Договоры облигаторного перестрахования заключаются, как правило, сроком на один год. Стороны облигаторного пропорционального договора пе­рестрахования обычно устанавливают, что если за три месяца до окончания календар­ного года действия договора перестрахования стороны не направили друг другу пред­варительного уведомления о прекращении договора, то договор будет автоматически продлен на срок следующего календарно го года.

В договорах непропорционального перестрахования такая практика не применяется, и облигаторный договор на новый срок может быть продлен только после специальной согласия сторон.

Досрочное прекращение облигаторного договора перестрахования возможно только на условиях, специально предусмотренных договором. К числу таких условий относят: невозможность исполнения договора де-юре и де-факто; банкротства, ликвидации, или отзыва полномочий одной из сторон, политических форс-мажорных обстоятельств.

Взаиморасчеты. Перестраховочные платежи по договору облигаторного перестрахо­вания всегда определяются в проценте от суммы страховых платежей, полученных страховщиком при заключении первичного договора страхования.

^ Смешанные формы перестрахования

Факультативно-облигаторная – это форма договора перестрахования, называемая договором «открытого покрытия». По договору факультативно-облигаторного пере­страхования цеденту сам выбирает, в отношении каких рисков и в каком размере их следует передать перестраховщику. В свою очередь перестраховщик обязан принять цедированные доли рисков на заранее оговоренных условиях.

Для перестраховщика (цессионера) договор открытого покрытия контракт может быть весьма невыгодным, так как цедент, проведя антиселекцию рисков в своем страховом портфеле (отбор самых прибыльных рисков), может передать в перестрахование только самые небезопасные риски. Поэтому такие договоры заключаются с цедентами, кото­рые пользуются абсолютным доверием полным доверием, на основании многолетней практики их взаимного сотрудничества.

В отличие от стандартного факультативного перестрахования перестраховщик не мо­жет отказаться от принятия рисков, но он получает более широкий сбалансированный портфель в связи с получением индивидуальных рисков от случая к случаю и готов за­платить больший размер перестраховочной комиссии.

Для собственной защиты перестраховщик должен внимательно изучить слип или бор­деро, присланные ему и тщательно выбрать себе цедентов, обращая внимание на пока­затели их деловой активности, а также быстро и точно проверить развитие отдельных договоров.

Перестраховочные платежи по договорам открытого покрытия определяются на инди­видуальной основе по соглашению сторон или пропорционально страховым платежам, полученным при заключении первичного договора страхования.

В силу неразвитости страхового рынка в России преобладает факультативное перестра­хование, а за рубежом, в силу его развитости – облигаторное.


Облигаторно-факультативное перестрахование - является обязательным для це­дента и необходимым для цессионера. Такое перестрахование наиболее часто происхо­дит между головной компанией и филиалами, при этом цессионер выбирает себе самые выгодные риски, так как это дает возможность контролировать политику цедента. Эта форма является наименее нежелательной для самостоятельных страховых компаний.


-k-tekstu-razdela-5-rossijskij-centr-obucheniya-izbiratelnim-tehnologiyam-pri-centralnoj-izbiratelnoj-komissii.html
-kak-tochno-vi-skazali-imenno-ob-etom-ya-tverzhu-uzhe-celij-mesyac-svoej-polovine-a-vse-bez-tolku.html
-kalejdoskop-zamkov-8-dnej-kievlvov-budapesht-v-stoimosti-tura-vena-zalcburg-v-stoimosti-tura-zamki-bavarii-myunhen-eger-lvovkiev.html
-kazhetsya-segodnya-uzhe-nikto-ne-somnevaetsya-v-tom-chto-budushee-mirovoj-energetiki-za-novimi-tehnologiyami-dobichi-uglevodorodov.html
-kistyunina-l-b-stranica-5.html
-kj-10-zabolevaniya-visochno-nizhnechelyustnogo-sustava.html
  • urok.bystrickaya.ru/poyasnitelnaya-zapiska-k-godovomu-otchetu-2009-goda-oao-hk-novotrans.html
  • tests.bystrickaya.ru/lekciya-18--svarka-davleniem-specialnie-termicheskie-processi-v-svarochnom-proizvodstve-pajka.html
  • znaniya.bystrickaya.ru/publichnij-doklad-razvitie-kadetskogo-obrazovaniya-v-tomskoj-oblasti.html
  • obrazovanie.bystrickaya.ru/programma-kursa-geofizika-uchebnij-kurs-geofizika.html
  • vospitanie.bystrickaya.ru/zhelannie-dlya-podlih-i-tupih-ubijstva-etih-sovetskih-evreev-ochen-ne-prosta-poskolku-dlya-ee-raskritiya-trebuetsya.html
  • predmet.bystrickaya.ru/sekciya-11-socialnie-tehnologii-sekciya-12-znachimie-voprosi-istorii-psihologii-i-sociologii.html
  • literatura.bystrickaya.ru/rol-hudozhestvennoj-detali-v-rasskaze-chehova-hameleon.html
  • paragraph.bystrickaya.ru/kurs-1-semestr-voprosi-k-ekzamenu-na-kakie-periodi-mozhno-razbit-grecheskuyu-i-rimskuyu-literaturi.html
  • predmet.bystrickaya.ru/spisok-uchebnikov-izdatelstva-prosveshenie-stranica-4.html
  • znaniya.bystrickaya.ru/programma-vserossijskoj-nauchno-prakt-icheskoj-konferencii-problemi-sovremennoj-ekonomiki-investicii-ekonomika-stroitelstva-innovacii-logistika-trud-nedvizhimost-shifr-meropriyatiya-vk-210410-21-aprelya.html
  • school.bystrickaya.ru/a-v-mironov-p-p-bazhov-i-socialisticheskij-realizm-s-18-26.html
  • tetrad.bystrickaya.ru/vneklassnoe-meropriyatie-skazochnij-kalejdoskop-cel-privivat-interes-k-ustnomu-narodnomu-tvorchestvu-zainteresovannost-detej-k-chteniyu-hudozhestvennoj-literaturi-razvivat-tvorcheskie-sposobnosti-uchashihsya.html
  • obrazovanie.bystrickaya.ru/prognozirovanie-pokazatelej-socialno-ekonomicheskogo-razvitiya-moskovskoj-oblasti.html
  • education.bystrickaya.ru/111-ponyatie-trudovoj-disciplini-i-metodi-ee-obespecheniya-kurs-lekcij-trudovoe-pravo-ukraini-chast.html
  • klass.bystrickaya.ru/62tok-v-razlichnih-sredah-v-elektrichestvo.html
  • books.bystrickaya.ru/ekzamen-esol-anglijskij-dlya-govoryashih-na-drugih-yazikah-kembridzhskij-universitet-velikobritaniya-poluchen.html
  • ucheba.bystrickaya.ru/primernaya-instrukciya-po-deloproizvodstvu-v-municipalnom-obrazovatelnom-uchrezhdenii.html
  • student.bystrickaya.ru/1-skazka-ob-ocharovatelnoj-markize-lenor-kavalere-gardger-i-yunom-oruzhenosce-hrabrogo-ricarya-fonkurc-mavre-gassane.html
  • kontrolnaya.bystrickaya.ru/programma-prednaznachena-dlya-prepodavatelej-vedushih-dannuyu-disciplinu-uchebnih-assistentov-i-studentov-napravleniya-080100-62-ekonomika-iizuchayushih-disciplinu-mezhdunarodnie-standarti-finansovoj-otchetnosti.html
  • letter.bystrickaya.ru/obyazan-a-ne-sdelal-labirinti-obsheniya-ili-kak-nauchitsya-ladit-s-lyudmi.html
  • urok.bystrickaya.ru/postavka-specialnoj-literaturi-dlya-bibliotechnogo-fonda-gou-dpo-piuv-roszdrava-v-2009godu.html
  • ucheba.bystrickaya.ru/proekt-grazhdansko-pravovoj-dogovor-izveshenie-o-provedenii-otkritogo-aukciona-v-elektronnoj-forme-na-postavku.html
  • abstract.bystrickaya.ru/33-analiz-finansovoj-sredi-muz-crb-chitinskogo-rajona-analiz-literaturnih-istochnikov-o-probleme-kachestva-sestrinskoj.html
  • tasks.bystrickaya.ru/2-nemeckaya-politika-v-otnoshenii-evreev-posle-nachala-vojni-po-150-dollarov-v-chas-plyus-rashodi-na-aviabileti.html
  • ucheba.bystrickaya.ru/poyasnitelnaya-zapiska-perechen-tem-dlya-podgotovki-vipusknikami-ekzamenacionnih-referatov-po-informatike-i-ikt-predlozhennij-nizhe-nosit-primernij-harakter-ne-yavlyaetsya-ischerpivayushim-soderzhit.html
  • knowledge.bystrickaya.ru/nastoyashee-uchebnoe-posobie-koncentriruet-vnimanie-na-odnom-iz-vazhnejshih-aspektov-missii-biologii-v-sovremennom-mire-na-ee-socialno-politicheskih-prilozheniyah.html
  • thescience.bystrickaya.ru/iii-perechen-programmnih-meropriyatij-programmi-ministerstvo-ekonomicheskogo-razvitiya-promishlennosti-i-torgovli.html
  • universitet.bystrickaya.ru/tema-13-dokazivanie-i-dokazatelstva-v-grazhdanskom-processe-rabochaya-uchebnaya-programma-uchebnaya-disciplina-grazhdanskij.html
  • learn.bystrickaya.ru/glava-12-kniga-vtoraya-gnev-drakona.html
  • essay.bystrickaya.ru/domashnee-zadanie-po-anglijskomu-yaziku-5a-5b-pustovarova-o-v.html
  • upbringing.bystrickaya.ru/konspekt-teatralizovannoj-deyatelnosti-detej-starshego-doshkolnogo-vozrasta-mordovskaya-narodnaya-skazka-kak-sobaka-druga-iskala.html
  • tasks.bystrickaya.ru/1620aprelya-2011g-upravlenie-gosudarstvo-i-pravo-novosibirsk-2011-poryadok-raboti-konferencii.html
  • essay.bystrickaya.ru/dzhosh-makdauell-stranica-17.html
  • student.bystrickaya.ru/253-finansovie-riski-ezhekvartalnij-otchet-otkritogo-akcionernogo-obshestva-territorialnaya-generiruyushaya-kompaniya.html
  • assessments.bystrickaya.ru/celi-osvoeniya-disciplini-polozhenie-po-razrabotke-osnovnoj-obrazovatelnoj-programmi-po-napravleniyu-podgotovki.html
  • © bystrickaya.ru
    Мобильный рефератник - для мобильных людей.